Πόσο αναμένεται να αυξηθεί η δόση για δάνειο €100.000 και ποιοι δανειολήπτες επηρεάζονται

Σε νέα αύξηση των επιτοκίων προχώρησε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, καθώς η συνεχιζόμενη σύγκρουση στη Μέση Ανατολή και η ενεργειακή κρίσει «κτυπούν» την Ευρωζώνη και εντείνουν τις πληθωριστικές πιέσεις. Ειδικότερα, η ΕΚΤ στη χθεσινή της συνεδρία αύξησε τα επιτόκια κατά 0,25%, με το επιτόκιο διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων να διαμορφώνεται στο 2,50%. Πρόκειται για τη δεύτερη αύξηση επιτοκίων μέσα στο 2026, ανεβάζοντας το κόστος δανεισμού στην Ευρωζώνη στο υψηλότερο επίπεδο από τον Απρίλιο του 2025.

Η κίνηση ήταν ευρέως αναμενόμενη και ήρθε μια ημέρα μετά που η τιμή του Brent στις αγορές ξεπέρασε τα 100 δολάρια το βαρέλι για πρώτη φορά από τον Ιούλιο. Οι τιμές του πετρελαίου έχουν αυξηθεί πάνω από 30% από την κατάρρευση της εκεχειρίας μεταξύ ΗΠΑ και Ιράν στις αρχές Ιουλίου, εντείνοντας την πίεση στην ΕΚΤ για περιορισμό των πληθωριστικών πιέσεων.

Τι σημαίνει για τους Κύπριους δανειολήπτες

Η απόφαση για αύξηση των επιτοκίων αναμένεται να επηρεάσει του Κύπριους δανειολήπτες με κυμαινόμενο επιτόκιο δηλαδή: Euribor, Επιτόκιο ΕΚΤ και Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας.  

Το «πότε» θα δουν αύξηση στις δόσεις, αυτό εξαρτάται από τους όρους της δανειακής τους σύμβασης.

Όσον αφορά το ύψος της αύξησης των δόσεων, ο Σύνδεσμος Τραπεζών επισημαίνει ότι αυτό εξαρτάται από το υπόλοιπο και τα χρόνια που απομένουν για την αποπληρωμή του δανείου.

Ενδεικτικά, ο Σύνδεσμος Τραπεζών δίνει το εξής παράδειγμα: Mια αύξηση επιτοκίου κατά 0,25% σε δάνειο €100.000 με εναπομείνασα διάρκεια 15-20 έτη επιβαρύνει τη μηνιαία δόση κατά περίπου €12 με €15.

Παράδειγμα Επιβάρυνσης Δόσης Δανείου:

Υπόλοιπο δανείου: €100.000

Αρχική μηνιαία δόση: €750

Αρχικό επιτόκιο: 3,50%

Νέο επιτόκιο (+0,25%): 3,75%

Νέα μηνιαία δόση: Περίπου €763

Μηνιαία αύξηση: Πέριξ των €13 μηνιαίως ανάλογα με την εναπομείνασα διάρκεια αποπληρωμής, π.χ. ~15 έτη)

Σύμφωνα με τον Σύνδεσμο Τραπεζών, σε περίπτωση που κάποιος δανειολήπτης αντιμετωπίζει δυσκολίες, τότε μπορεί να επικοινωνήσει με την τράπεζά του πριν δημιουργηθεί καθυστέρηση στις δόσεις, ώστε να εξεταστούν επιλογές επαναδιαπραγμάτευσης, μεταξύ άλλων, επιμήκυνση διάρκειας ή μετατροπή σε σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη χρονική περίοδο.

Πληθωρισμός 3% και ανάπτυξη μόλις 0,9% βλέπει η ΕΚΤ για το 2026

Σύμφωνα με την ΕΚΤ, oι προοπτικές εξακολουθούν να χαρακτηρίζονται από υψηλή αβεβαιότητα και συγκεκριμένα οι κίνδυνοι είναι ανοδικοί για τον πληθωρισμό και καθοδικοί για την οικονομική ανάπτυξη.

Ο τελευταίος γύρος εχθροπραξιών στη Μέση Ανατολή σε συνδυασμό και με τον πόλεμο της Ρωσίας στην Ουκρανία, απειλούν την ευρωπαϊκή ανάπτυξη.

Η πρόεδρος της ΕΚΤ, Κριστίν Λαγκάρντ, στη χθεσινή συνέντευξη Τύπου, προειδοποίησε ότι το ενεργειακό σοκ μπορεί να ενταθεί περαιτέρω στην περίπτωση νέων διαταραχών στον εφοδιασμό ή στο ενδεχόμενο ενός ιδιαίτερα ψυχρού χειμώνα.

«Όσο περισσότερο οι τιμές ενέργειας παραμένουν σε υψηλά επίπεδα, τόσο μεγαλύτερος ο αντίκτυπος στον πληθωρισμό», ανέφερε.

Την ίδια ώρα, ανέφερε ότι, η ΕΚΤ περιμένει ο πληθωρισμός να επιστρέψει κοντά στον στόχο του 2% προς τα τέλη του 2027.

Συγκεκριμένα, σύμφωνα με το βασικό σενάριο των νέων προβολών των εμπειρογνωμόνων της ΕΚΤ, ο γενικός πληθωρισμός αναμένεται να διαμορφωθεί κατά μέσο όρο σε 3,0% το 2026, 2,5% το 2027 και 2,1% το 2028. 

Η προβολή του βασικού σεναρίου για τον ρυθμό οικονομικής ανάπτυξης είναι 0.9% για το 2026, 1,4% για το 2027 και 1,5% για το 2028.