Παρά την άνοδο των επιτοκίων για καταθέσεις τον Σεπτέμβριο αυτά διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης, αναφέρει η ΚΤΚ – Αποκλιμάκωση των επιτοκίων για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια, αυξημένα για δάνεια προς επιχειρήσεις

Σημαντική αύξηση σε σχέση με τον Αύγουστο κατέγραψαν τα καθαρά νέα δάνεια τον Σεπτέμβριο, με τις τράπεζες να ενισχύουν ιδιαίτερα τη χρηματοδότηση προς επιχειρήσεις. 

Αυτό προκύπτει από στοιχεία που δημοσίευσε σήμερα η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ) στην οποία γίνεται αναφορά και στα επιτόκια των τραπεζών τον ίδιο μήνα για νέες δανειακές συμβάσεις, περιλαμβανομένων των συμβάσεων οι οποίες έτυχαν επαναδιαπραγμάτευσης.

Συγκεκριμένα τον Σεπτέμβριο του 2026 τα καθαρά νέα δάνεια παρουσίασαν αύξηση και έφτασαν στα €596,2 εκατ., (από σύνολο €896,8 εκατ. νέων δανείων) σε σύγκριση με €251,4 εκατ. (από σύνολο €390,1 εκατ. νέων δανείων) τον προηγούμενο μήνα. 
Από τα στοιχεία της ΚΤΚ προκύπτει ότι αύξηση κατέγραψαν όλες οι κατηγορίες δανείων.

Πιο αναλυτικά τα καθαρά νέα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν στα €32,2 εκατ. (από σύνολο €33,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €19,3 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €20,7 εκατ. νέων δανείων), τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας παρουσίασαν αύξηση στα €135,1 εκατ. (από σύνολο €163,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €114,4 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €141,9 εκατ. νέων δανείων), τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. σημείωσαν αύξηση στα €45,4 εκατ. (από σύνολο €56,6 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €35,5 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €42,8 εκατ. νέων δανείων) και τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψαν αύξηση στα €376,7 εκατ. (από σύνολο €635,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €77,0 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €178,1 εκατ. νέων δανείων).

Τα επιτόκια 

Όσον αφορά τα επιτόκια, από τα στοιχεία της ΚΤΚ προκύπτει ότι τα καταθετικά επιτόκια αυξήθηκαν τον Σεπτέμβριο, παραμένοντας όμως τα χαμηλότερα στην Ευρωζώνη, ενώ τα δανειστικά παρουσίασαν μείωση.

Συγκεκριμένα το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε αύξηση στο 1,62%, σε σύγκριση με 1,35% τον προηγούμενο μήνα, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοοικονομικές εταιρείες παρουσίασε αύξηση στο 1,70%, σε σύγκριση με 1,56% τον προηγούμενο μήνα. 

Όσον αφορά τα επιτόκια δανείων η ΚΤΚ καταγράφει τις πιο κάτω εξελίξεις:

- Το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια σημείωσε μείωση στο 6,45%, σε σύγκριση με 7,12% τον προηγούμενο μήνα. 

- Το επιτόκιο που αφορά δάνεια για αγορά κατοικίας μειώθηκε στο 3,88%, σε σύγκριση με 4,16% τον προηγούμενο μήνα. Σημειώνεται ότι, το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των ΝΧΙ αποτελείται από διάφορα είδη τέτοιων δανείων, όπως π.χ. δάνεια για πρώτη κατοικία, για εξοχικό κλπ., τα οποία φέρουν διαφορετικό ρίσκο και επιτόκιο. Η σύσταση του εν λόγω χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται από μήνα σε μήνα, με αποτέλεσμα το ύψος του σταθμικού μέσου επιτοκίου να επηρεάζεται από την πιο πάνω μεταβολή, ανεξαρτήτως από τις αυξήσεις ή τις μειώσεις των επιτοκίων των ΝΧΙ.

- Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. αυξήθηκε στο 4,76%, σε σύγκριση με 4,45% τον προηγούμενο μήνα.

- Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε αύξηση στο 4,40%, σε σύγκριση με 3,67% τον προηγούμενο μήνα.

Στην ανακοίνωσή της η ΚΤΚ προβαίνει και σε σύγκριση των επιτοκίων στην Κύπρο με αυτά στην Ευρωζώνη παραθέτοντας και σχετικούς πίνακες. Όπως αναφέρει το ύψος των επιτοκίων των νέων δανείων στην Κύπρο είναι συγκρίσιμο με τον διάμεσο της Ευρωζώνης. Συγκεκριμένα, το περιθώριο του σταθμικού μέσου επιτοκίου για τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας είναι στο -0,2% (διαγράμματα 3.1 και 3.2), ενώ για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες το αντίστοιχο περιθώριο ανέρχεται στο 0,3%.

Παρομοίως και το ύψος των επιτοκίων δανείων σε υφιστάμενα υπόλοιπα στην Κύπρο πλησιάζουν τον αντίστοιχο διάμεσο της Ευρωζώνης, με το περιθώριο να είναι στο -0,1% (δηλ. οριακά χαμηλότερα από το διάμεσο της Ευρωζώνης) για τα νοικοκυριά και να περιορίζεται στο 0,3% για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες.

Σε αντίθεση με τα δανειστικά επιτόκια, τα επιτόκια καταθέσεων στην Κύπρο αποτελούν εξωκείμενη/αποκλίνουσα τιμή και διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης. Αυτό, αναφέρει η ΚΤΚ, ενδέχεται να οφείλεται στην μεγάλη ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών η οποία βρίσκεται ανάμεσα στις υψηλότερες της Ευρωζώνης (ενδεικτικά, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio – LCR) στην Κύπρο τον Σεπτέμβριο του 2026 διαμορφώθηκε στο 305%, σε σύγκριση με τον διάμεσο 182% και τον μέσο όρο 158% στην Ευρωπαϊκή Ένωση τον Ιούνιο 2026 -τελευταία διαθέσιμα στοιχεία), καθώς και στην μικρή εμβέλεια της τραπεζικής αγοράς της Κύπρου.

Όσον αφορά τα επιτόκια σε νέες καταθέσεις, η ΚΤΚ αναφέρει ότι παρατηρείται παρόμοια εικόνα με τις υφιστάμενες καταθέσεις, ως οι πιθανοί λόγοι που έχουν αναφερθεί πιο πάνω.

Διαβάστε επίσης: Ετοιμάζουν την αίτηση για αλλαγή ποσόστωσης στο χαλλούμι οι τυροκόμοι - «Αν πάμε στο 51%, μόνο να χάσουμε έχουμε»