Είναι πεποίθησή μας ότι η μετάβαση στη Βιώσιμη Οικονομία αποτελεί το μεγαλύτερο στοίχημα της εποχής μας. Ως εκ τούτου είμαστε αποφασισμένοι να ηγηθούμε της μετάβασης της χώρας σ’ ένα βιώσιμο μέλλον.

Του Ξένιου Κονομή*

Υψηλός πληθωρισμός και αυξημένο ενεργειακό κόστος, πλαισιωμένα από τον πόλεμο στην Ουκρανία, έχουν δημιουργήσει ένα περιβάλλον εντεινόμενων οικονομικών πιέσεων σε νοικοκυριά κι επιχειρήσεις όχι μόνο στην Κύπρο και στην Ευρώπη αλλά γενικότερα. Όλες οι επιχειρήσεις καλούνται να προσαρμόσουν το επιχειρηματικό τους μοντέλο για αντιμετώπιση της κρίσης αυτής.

Στην Κύπρο, βεβαίως, παρατηρούμε ότι παρά το γενικότερο αρνητικό κλίμα, που κυριαρχεί συνεπεία της αβεβαιότητας η οικονομία αποδεικνύεται ιδιαίτερα ανθεκτική σε εξωτερικούς κλυδωνισμούς. Το πραγματικό ΑΕΠ της χώρας αναμένεται ότι θα αυξηθεί κατά περίπου 6% το 2022, με τον Τομέα του Τουρισμού να αποδεικνύει στην πράξη την ανθεκτικότητά του. Το δημόσιο χρέος ακολουθεί πτωτική τροχιά, ενώ το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) στο τραπεζικό σύστημα μειώνεται.  

ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΕΣ ΤΗΣ ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ

Δεν θα ήταν υπερβολή να λεχθεί ότι η χρηματοδότηση της οικονομικής ανάπτυξης του 2022 προήλθε σε σημαντικό βαθμό από τη μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας. Το γεγονός αυτό αποδεικνύεται και από το €1,7 δισ. των καθαρών νέων δανείων, που παραχωρήθηκαν από την Τράπεζα Κύπρου, η οποία καταγράφει αύξηση 25% στον νέο δανεισμό σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2021.

Έχει ξεπεράσει μάλιστα και τον νέο δανεισμό, που είχε παραχωρηθεί την  αντίστοιχη περίοδο του 2019, προ πανδημίας, διατηρώντας παράλληλα αυστηρά κριτήρια. Αυτό το €1,7 δισ. κατανέμεται σε όλους τους τομείς με τη μεγαλύτερη αύξηση να καταγράφεται στα δάνεια του τομέα των μεγάλων επιχειρήσεων.

Συγκεκριμένα, τα νέα δάνεια, που παραχωρήθηκαν σε μεγάλες επιχειρήσεις το εννιάμηνο του 2022 ανήλθαν στα €765 εκατ. και αναμένεται ότι θα προσεγγίσουν ή και να ξεπεράσουν το €1 δισ. μέχρι το τέλος του έτους. Ο νέος δανεισμός σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανήλθε στα €161 εκατ. το εννιάμηνο και εκτιμάται ότι θα κυμανθεί κοντά στα €200 εκατ. μέχρι το τέλος του 2022.

Η Τράπεζα Κύπρου είναι ο μεγαλύτερος δανειστής στην Κύπρο με το μερίδιο αγοράς της επί των δανείων να ανέρχεται σε 41,1% στις 30 Σεπτεμβρίου 2022.

ΙΣΧΥΡΟΠΟΙΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ

Παρατηρούμε ότι η τιτάνια προσπάθεια μιας ολόκληρης δεκαετίας, κατά την οποία ήρθαμε αντιμέτωποι και παλέψαμε με τεράστιες προκλήσεις, έχει πλέον απτά αποτελέσματα και μας έχει φέρει σήμερα σε θέση, να μπορούμε να δηλώσουμε ότι η Τράπεζα Κύπρου είναι μια υγιής τράπεζα έτοιμη να αντιμετωπίσει τις προκλήσεις και να αξιοποιήσει τις προοπτικές. Ενδεικτική είναι η εκ νέου ισχυρή πρόοδος που σημείωσε κατά τη διάρκεια του 2022 το Συγκρότημα έναντι των στρατηγικών του στόχων. Επιβεβαιώθηκε η ορθότητα του επιχειρηματικού μας μοντέλου με καλά διαφοροποιημένα έσοδα και περιορισμό των εξόδων τα οποία παραμένουν υπό αυστηρό  έλεγχο.

Την ίδια ώρα το ποσοστό των ΜΕΔ έχουμε πετύχει να συρρικνωθεί, καθώς αντιπροσωπεύει πλέον μόλις το 4,5% του δανειακού μας χαρτοφυλακίου. Ο εφησυχασμός όμως δεν είναι στη φύση μας. Έτσι, αναγνωρίζοντας τις δυσκολίες των καιρών διατηρούμε σε υψηλή ετοιμότητα τα αντανακλαστικά μας και είμαστε έτοιμοι να παρέμβουμε έγκαιρα εκεί και όπου χρειάζεται, εν αναμονή και της σταθεροποίησης των επιτοκίων εντός του 2023.

Όσον αφορά την κερδοφορία, τα κέρδη €109 εκατ. μετά τη φορολογία και πριν τα μη-επαναλαμβανόμενα στοιχεία κατά το πρώτο εννιάμηνο του 2022 είναι ιδιαίτερα ικανοποιητικά. Για τη νέα χρονιά αναμένουμε η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) της τράπεζας να είναι σε διψήφιο ποσοστό.

Η πελατοκεντρική προσέγγιση σε όλα τα επίπεδα παραμένει το κύριο μέλημα στο λειτουργικό μας πλαίσιο. Για τον σκοπό αυτό επενδύουμε διαρκώς στη διαδικασία του Ψηφιακού Μετασχηματισμού της Τράπεζας. Δημιουργούμε συνεχώς πρωτοποριακές Ψηφιακές Υπηρεσίες και προϊόντα, τα οποία συμβάλλουν στη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών μας και στον εξορθολογισμό των εσωτερικών μας διαδικασιών διευκολύνοντας το έργο των ανθρώπων μας.

ΠΡΩΤΟΠΟΡΙΑΚΑ ΠΡΟΪΟΝΤΑ

Σ’ αυτό ακριβώς το πλαίσιο της συνεχούς βελτίωσης των Ψηφιακών μας Υπηρεσιών έχουμε προωθήσει, τον Οκτώβριο του 2022, στους πελάτες μας ένα νέο καινοτόμο προϊόν, τα QuickLoans. Πλέον, στα ψηφιακά μας κανάλια είναι διαθέσιμα τέσσερα νέα δανειοδοτικά προϊόντα, τα οποία επιτρέπουν στους ιδιώτες πελάτες μας να υποβάλουν αίτηση για δάνειο και να ενημερωθούν για την απόφαση στην αίτησή τους. Ιδιαίτερα περήφανοι είμαστε επίσης για την πλατφόρμα Jinius η οποία διασυνδέει επιχειρήσεις και ιδιώτες σε ένα ενιαίο ψηφιακό περιβάλλον. Αισθανόμαστε ιδιαίτερη ευθύνη να συμβάλουμε στον εκσυγχρονισμό και την Ψηφιοποίηση της χώρας μας και θα αναλάβουμε ακόμα περισσότερες πρωτοβουλίες προς αυτήν την κατεύθυνση. 

Το 2023 αναμένεται ότι η οικονομική ανάπτυξη διεθνώς θα επιβραδύνει. Στην Κύπρο το Υπουργείο Οικονομικών προβλέπει ότι η οικονομία θα αναπτυχθεί με ρυθμό 3% του ΑΕΠ και πάλι σημαντικά πιο πάνω από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, όπως έχει συμβεί και το 2022.

Οι ανησυχίες για τη νέα χρονιά φυσιολογικά αφορούν στην αποδυνάμωση του διαθέσιμου εισοδήματος των εγχώριων νοικοκυριών και των επιχειρήσεων λόγω του υψηλού πληθωρισμού. Σοβαρές ανησυχίες εκπηγάζουν όμως και από τα δεδομένα που θα επικρατήσουν στην Ευρώπη, τα οποία ενδεχομένως να έχουν άμεσο αντίκτυπο σε διάφορους τομείς της οικονομίας, όπως για παράδειγμα στον εισερχόμενο τουρισμό.

Υπό αυτές τις συνθήκες, το όραμά μας για την τράπεζα παραμένει ξεκάθαρο. Θα συνεχίσουμε να υλοποιούμε τη στρατηγική μας ώστε να καταστεί ο οργανισμός σταθερά κερδοφόρος και να συνεχίσει να προσφέρει καινοτόμα και στοχευμένα τραπεζικά και ευρύτερα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες στην Κύπρο. Αναπόσπαστο μέρος του οράματός μας είναι να έχουμε ηγετική θέση στον Χρηματοοικονομικό Τομέα στην Κύπρο.  Είναι πεποίθησή μας ότι η μετάβαση στη βιώσιμη οικονομία αποτελεί το μεγαλύτερο στοίχημα της εποχής μας. Ως εκ τούτου είμαστε αποφασισμένοι να ηγηθούμε της μετάβασης της χώρας σ’ ένα βιώσιμο μέλλον εφαρμόζοντας βέλτιστες περιβαλλοντικές και κοινωνικές πρακτικές, αλλά και κανόνες εταιρικής διακυβέρνησης. Προς την ίδια κατεύθυνση ωθούμε και τους πελάτες μας να κινηθούν.

Διαβάστε επίσης: Σε σταυροδρόμι εξελίξεων, προκλήσεων και προοπτικών

*Διευθυντή Διεύθυνσης Επιχειρήσεων Τράπεζας Κύπρου